توصیه‌های مالی قدیمی که دیگر امروزه جوابگو نیستند.

نکات و توصیه‌های مالی که دهه‌ها پیش کار می‌کردند، همیشه در عصر امروز کارآمد نیستند. با این حال، دوستان و خانواده با نیت خوب اغلب اطلاعات یکسانی را برای نسل‌های جوان توصیه می‌کنند.
کارشناسان مالی می گویند که ما هر روزه با مثال‌هایی از جمله این که مالکیت خانه تنها راه برای ثروتمند شدن است، روبرو می‌شویم. به نقل از Canadian Press در مصاحبه با Jason Heath، یک برنامه ریز مالی در Objective Financial Partners، نکات زیر را بررسی می‌کنیم.

حساب بازنشستگی در آینده وجود نخواهد داشت

حساب بازنشستگی در آینده وجود Jason می‌گوید، طرح بازنشستگی کانادا معمولاً یک نقطه سردرگمی است. در حالی که بسیاری نمی دانند سیستم بازنشستگی چگونه کار می کند. برخی معتقدند CPP در آزمون زمان تاب نمی آورد و ممکن است به زودی از بین برود. او می‌گوید: «بسیاری از افرادی که با آنها صحبت کردم در مورد اینکه آیا CPP در آینده برای آنها وجود خواهد داشت یا نه تردید دارند. آنها فکر می‌کنند که دولت فدرال به این پول دسترسی دارد… و قرار است از آن برای چیز دیگری استفاده کند.
در واقع، هیئت مدیره سرمایه گذاری برنامه بازنشستگی کانادا یک شرکت سلطنتی و مستقل از دولت فدرال است که دارایی حدوداً 600 میلیارد دلاری دارد. او گفت، آخرین گزارش دفتر ارشد کانادا، که پایداری CPP را هر سه سال یکبار بررسی می‌کند، گفت که صندوق بازنشستگی برای بیش از 75 سال آینده بر اساس دارایی‌های جاری، مشارکت‌ها و مزایای پرداختی پایدار باقی می‌ماند.

به RRSP کمک کنید، تا در پرداخت مالیات صرفه جویی شود.

Jason گفت: «مشاوران مالیاتی، و حسابداران زیادی وجود دارند که واقعاً مفهوم گذاشتن هر چه بیشتر در RRSP را تبلیغ می کنند. به عنوان یک برنامه ریز مالی، او برعکس فکر می کند. Jason می‌گوید استفاده از کمک‌های RRSP برای دریافت بیشترین بازپرداخت مالیاتی ممکن، لزوماً بهترین رویکرد برای همه نیست. مخصوصا برای افرادی که دارای براکت‌های مالیاتی پایین هستند. آنها در سن بازنشستگی، زمانی که پس‌اندازهای خود را با بازپرداخت مالیاتی بالاتر برداشت می‌کنند، در معرض آسیب هستند.

در عوض، کمک‌های حساب پس‌انداز بدون مالیات می‌تواند برای فردی با درآمد پایین بهتر باشد.

عاقلانه است که با برداشت RRSP در اوایل بازنشستگی از براکت مالیات پایین استفاده کنید، حتی اگر صرفاً از TFSA یا پس‌اندازهای ثبت نشده خود برداشت کنید و درآمد مشمول مالیات خود را پایین نگه دارید.

بودجه بندی 50-30-20

حتما این قانون 20-30-50 به گوش شما خورده است. 50 درصد چک حقوق برای نیازها، 30 درصد برای خواسته ها و 20 درصد برای پس انداز. اما دیگر این استراتژی بودجه بندی محبوب به علت هزینه های بالای زندگی کار نمی کند.

مردم به اشتباه فکر می کنند که بودجه بندی محدودیت ایجاد می‌کند. اما هر شرکتی که در دنیا کار می‌کند، بودجه دارد و به آن پایبند است. این راه استفاده از پول، به نفع شماست و به شما کمک می‌کند به اهدافتان برسید.

او پیشنهاد می‌کند که از بودجه‌ای مبتنی بر صفر پیروی کنید، به این معنی که به هر دلار یک «شغل» اختصاص دهید، حتی اگر برای پس‌انداز کنار گذاشته شود – و هیچ دلاری را بلااستفاده رها نکنید.

سرمایه گذاری پیچیده است

او می‌گوید: «بسیاری از کانادایی‌ها پول خود را به بانک تحویل می‌دهند، که سپس در صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل با کارمزد بالا سرمایه‌گذاری می‌شود یا، حتی بدتر، (مردم) اصلاً سرمایه‌گذاری نمی‌کنند.

او افزود که مشاوران روبو مانند Wealthsimple و Questrade سرمایه گذاری را تا حدی ساده کرده اند. هرکسی می‌تواند سفر سرمایه گذاری خود را بدون دانش تخصصی مالی شروع کند و همچنان سطح ایمنی را حفظ کند.

او گفت که این نیاز به درک پیچیده ای از بازارها و موسسات مالی ندارد، بلکه به دانش کلی در مورد نحوه کار سرمایه گذاری و هزینه های مربوطه نیاز دارد.

مالکیت در مقابل اجاره

در حالی که مالکیت خانه مزایای خود را دارد، Odetoyinbo می‌گوید اجاره می‌تواند از نظر مالی گزینه مناسب‌تری در شرایط خاص باشد.

او گفت: “این مهم است که اعداد را اجرا کنید تا ببینید کدام یک (مالک یا اجاره) واقعاً برای شما مقرون به صرفه تر است.” مردم اغلب فکر می‌کنند (مالکیت خانه) بیشتر از آنچه در واقع سرمایه‌گذاری است، به این دلیل است که آنها هرگز ننشستند تا اعداد را اجرا کنند.

مالکیت خانه نیز پیچیده تر از پیش پرداخت و قسط ماهانه است – هزینه های تعمیرات و نگهداری هزینه های اضافی هستند که مردم ممکن است نادیده بگیرند.

توصیه Odetoyinbo به غیر صاحبان خانه این است که به جای افزایش درآمد و ثبات، آن پول اضافی را در بازار سهام یا راه های دیگر سرمایه گذاری کنند.

منبع:

Finance Vectors by Vecteezy

https://www.ctvnews.ca/business/owning-is-better-than-renting-and-other-financial-beliefs-that-may-be-dated-1.6822703