مدیریت صحیح کارت ‌های اعتباری در کانادا

وقتی صحبت از کارت‌های اعتباری به میان می‌آید، اصطلاح «حداقل پرداخت» اغلب به عنوان یک ترفند بازاریابی استفاده می‌شود. و به مشتریان این نوید را می‌دهد که پرداخت ماهانه به ظاهر کوچک و قابل مدیریت، آنها را در وضعیت خوبی نزد وام دهندگان نگه می‌دارد.

حداقل پرداخت ماهیانه 25 یا 50 دلار ممکن است زیاد به نظر نرسد، به خصوص با توجه به هزینه بالای مواد غذایی، سوخت، و اجاره امروزی. با این حال، اغلب اوقات، «حداقل پرداخت‌ها» توهمی است که برای ترغیب مشتریان به انباشت بدهی غیرقابل مدیریت طراحی شده است. در زیر، من کمی بیشتر در مورد نحوه عملکرد حداقل پرداخت های کارت اعتباری و اینکه چرا آنها می توانند مشکل ساز باشند، توضیح خواهم داد.

حداقل پرداخت چیست؟

حقیقت اینجاست – حداقل پرداخت‌های کارت اعتباری به سادگی نشان‌دهنده کوچک‌ترین مبلغی است که می‌توانید تا تاریخ سررسید پرداخت کنید تا حساب خود را در وضعیت خوبی نگه دارید.

به طور معمول، این مبلغ درصد کمی از کل موجودی معوق شما به اضافه هر گونه بهره تعلق می گیرد.

فرض کنید شما 600 دلار بدهی دارید و فقط حداقل پرداختی را که مثلا 50 دلار است واریز میکنید. شرکت کارت اعتباری 100 تا 300 دلار سود اضافی از شما دریافت خواهد کرد.

واقعیت حداقل پرداخت ها

واقعیت این است که اگر کل بدهی خود را صاف نکنید و به حداقل مبلغ قابل پرداخت اکتفا کنید، بدهی به ظاهر کوچک شما تبدیل به مبلغی  که بسیار بیشتر از آنچه انتظار داشتید، می‌شود.

به گفته بانک TD، یک کارت اعتباری “کم بهره” هنوز نرخ بهره 19.99 درصدی دارد، که واقعاً می تواند افزایش یابد – به خصوص اگر خرید را در یک دوره طولانی پرداخت کنید.

روانشناسی پشت حداقل پرداخت ها

در واقعیت، بسیاری از افرادی که بدهی کارت اعتباری دارند، افراد و خانواده‌های سخت‌کوشی هستند که فقط سعی می‌کنند از خود و خانواده‌شان مراقبت کنند. این واقعیت که بدهی اعتباری مصرف کننده کانادا در سه ماهه دوم سال 2023 به بالاترین رقم تاریخ 2.4 تریلیون دلار رسید گواه این امر است.

این گزینه به تمایل انسان برای اولویت دادن به تسهیلات کوتاه مدت بر سلامت مالی بلندمدت کمک می کند و انتخاب حداقل پرداخت و به تعویق انداختن رسیدگی به مشکل بدهی بزرگتر را وسوسه انگیز می کند.

متأسفانه، آسایش روانی اجتناب از پرداخت بزرگ‌تر امروز منجر به بدهی بیشتر می‌شود و مصرف‌کنندگان را در وضعیت دائمی بدهی نگه می‌دارد.

نحوه استفاده صحیح از کارت های اعتباری در کانادا

زمانی که از کارت‌های اعتباری مسئولانه استفاده شود، می‌توانند به شما در ساختن امتیاز اعتباری خود کمک کنند. و به شما به شکل‌های زیر پاداش بدهند:

بازپرداخت نقدی Cashback

کمک هزینه سفر Travel miles

مزایای دارندگان کارت و برنامه های بیمه

با این حال، برای استفاده از کارت های اعتباری به نفع خود، باید عمدا از آنها استفاده کنید و آنها را زودتر پرداخت کنید، نه اینکه فقط حداقل پرداخت مورد نیاز را انجام دهید.

شما نباید از کارت های اعتباری در موقعیت ناامیدی مالی یا برای خرج کردن خارج از بودجه خود استفاده کنید، زیرا این اولین قدم برای ورود به چرخه بدهی منفی است. هر از گاهی، موارد اضطراری پیش می آید و ممکن است لازم باشد از کارت اعتباری استفاده کنید. با این حال، این شرایط همیشه باید با برنامه ای همراه باشد تا پس از رسیدگی به وضعیت اضطراری، موجودی کارت اعتباری را در سریع ترین زمان ممکن پرداخت کند.

ساخت یک پس انداز اضطراری

به جای تکیه بر کارت اعتباری برای کمک به شما از مشکلات مالی دشوار، پیشنهاد می‌کنم با ایجاد یک حساب پس‌انداز اضطراری برای پوشش هزینه‌های غیرمنتظره، رویکردی موثرتری داشته باشید.

منبع:

https://www.ctvnews.ca/business/what-you-need-to-know-about-minimum-payments-on-credit-cards-1.6795052

Photo by Avery Evans on Unsplash