وام مسکن در کانادا (بخش اول)
یکی از مهم ترین دغدغه های ساکنان کانادا، خرید مسکن است. برای خرید مسکن، شما میتوانید درخواست وام بدهید. این وام در کانادا اصطلاحا مورگیج (Mortgage) نامیده میشود که قراردادی است بین شما و وام دهنده. تا آخر این مقاله همراه ما باشید تا اطلاعات اولیه در مورد وام مسکن را بدست بیاورید.
شرایط کلی دریافت وام مسکن در کانادا
- ملک باید در تمام طول سال قابل سکونت باشد و در خاک کانادا واقع شده باشد
- بین ۵ تا ۳۵٪ قیمت خانه باید پیشپرداخت شود. این درصد بستگی به وضعیت ملک و توانایی متقاضی وام دارد
- پیشپرداخت میتواند از محل پس انداز، فروش ملک یا هدایای مالی غیر قابل بازپرداخت تأمین شود.
- سقف بدهی های وام گیرنده نباید بیشتر ۴۴٪ از درآمد ماهیانهاش باشد، این درصد به سوابق اعتباری متقاضی وام مسکن و به موسسه مالی وام دهنده بستگی دارد.
- در صورتی که پیشپرداخت کمتر از ۲۰٪ ارزش ملک باشد وام باید بیمه شود.
- موقعیت شهروندی درخواست دهنده وام. (این مورد در ماه گذشته به طور کامل بررسی شده. شما می توانید این مقاله را مطالعه کنید.)
مدارک لازم برای گرفتن وام مسکن کانادا
وام دهنده یا کارگزار وام مسکن موارد زیر را بررسی می کند:
- دارایی های شما
- درآمد شما
- سطح بدهی شما
شما باید موارد زیر را ارائه دهید:
- مدارک شناسایی
- مدرک اشتغال
- مدرکی که نشان می دهد می توانید هزینه های پیش پرداخت را پرداخت کنید.
- اطلاعات مربوط به سایر دارایی های شما مانند ماشین، خانه و…
- اطلاعات مربوط به بدهی ها یا تعهدات مالی شما
برای اثبات اشتغال، ممکن است مجبور باشید موارد زیر را ارائه دهید:
- مدرکی مبنی بر حقوق فعلی یا نرخ دستمزد ساعتی شما؛ به عنوان مثال، یک سند حقوق و دستمزد اخیر
- موقعیت و مدت زمان حضور شما در محل کار
- وام دهنده شما ممکن است از شما بخواهد که صورت های مالی اخیر حساب های بانکی خود را ارائه دهید. این به آنها کمک می کند که بررسی کنند که شما توانایی پیش پرداخت را دارید.
بدهی ها یا تعهدات مالی شما ممکن است شامل پرداخت های ماهانه شما برای موارد زیر باشد:
- موجودی کارت اعتباری
- حمایت از فرزند یا همسر
- وام خودرو
- وام دانشجویی
- هرگونه بدهی دیگر
انواع وام مسکن
شرایط وام مسکن می تواند از چند ماه تا 5 سال یا بیشتر متغیر باشد. طول مدت وام مسکن شما بر نرخ بهره تأثیر می گذارد.
وام مسکن کوتاه مدت در کانادا
اگر مدت قسط بندی وام مسکن در کانادا 5 سال یا کمتر باشد به عنوان وام مسکن کوتاه مدت شناخته می شود. هرچه مدت زمان کوتاه تر باشد، زودتر می توان وام را پرداخت کرد.
وام مسکن بلند مدت در کانادا
وام مسکن بلند مدت، وام مسکنی با مدت بیش از 5 سال است. هرچه مدت زمان طولانی تر باشد نرخ بهره بیشتر خواهد بود.
شما باید بین نرخ بهره “ثابت” “متغیر” و یا “ترکیبی” یکی را انتخاب کنید.
بهره ثابت با شرایط وام تغییر نمیکند این مدل نرخ بهره بالاتری دارد اما به شما این اطمینان خاطر را می دهد که بهره شما همیشه ثابت خواهد ماند.
بهره متغیر با نوسان های بازار تغییر میکند. معمولا میزان کلی پرداختی شما را تغییر نمی دهد اما مقدار سهم پرداختی های ماهانه شما را تغییر میدهد. اگر نرخ بهره ها پایین برود شما وام خود را سریع تر پرداخت خواهید کرد اما اگر بالا برود بیشتر پرداخت شما برای بهره محسوب میشود تا اصل وام. این به معناست که شما باید ریسک پذیر باشید.
منابع:
https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/mortgages/preparing-mortgage.html
Image by pch.vector on Freepik